For gammel for BSU – hva nå?

Rådet fra Helgeland Sparebank er klart: Fortsett den gode sparevanen i fond.

Nordmenn sparer bare halvparten så mye som svenskene, og helgelendingene sparer enda mindre enn resten av Norge. Men når det gjelder BSU har helgelendingene vært spesielt gode: Helgeland Sparebanks kunder har spart 276 millioner kroner i BSU, og 53 prosent har BSU-konto. Til sammenligning ligger landsgjennomsnittet på cirka 40 prosent.

Men – selv om du er en av disse flinke helgelendingene som har spart penger med BSU, bør ikke sparingen stoppe etter du har fylt 34. Det er da på tide å tenke framover med langsiktig sparing – i fond.

18 – 33 år? Spar i BSU

BSU (boligsparing for ungdom) er uten tvil den beste spareformen for unge mellom 18 og 33 som ønsker å komme seg inn på boligmarkedet. På grunn av skattefradraget og den gunstige renta velger mange faktisk å fortsette sparingen i BSU etter de har kjøpt sin første bolig.

Etter fylte 34 halveres renta på BSU-kontoen, og det lønner seg ikke lenger å la pengene stå på BSU-kontoen. Rentesatsen settes ned til under rentesats på et vanlig boliglån, og det er dermed smartere å bruke pengene på å betale ned på boliglånet.

Opprett BSU-konto (krever innlogging i nettbank)

Over 34? Spar i fond

– Stadig flere sparer i fond. Har du langsiktig perspektiv og er tro mot dine valg, kan du forvente en avkastning som er betydelig større enn om du bare lar pengene stå i banken, forteller plasserings- og livsforsikringssjef Øyvind Sørensen i Helgeland Sparebank.

– Vårt klare tips er å sette av et par tusen kroner hver måned til sparing. Du merker det ikke i dag, men i det lange løp blir det store beløp, forteller plasserings- og livsforsikringssjef Øyvind Sørensen

Sparing i fond er å plassere penger i aksje- eller rentemarkedet for å få en god avkasting ved langsiktig sparing. Det betyr at du i løpet av en tiårsperiode vil oppleve at verdiene dine vil svinge i både positiv og negativ retning. Over tid vil likevel fondssparing normalt gi gode muligheter for gevinst.

– Vårt klare tips er å sette av et par tusen kroner hver måned til sparing. Du merker det ikke i dag, men i det lange løp blir det store beløp. 

Les mer om aksjesparing.

Slik blir du en rik pensjonist

Den raskeste veien til god økonomi, er små steg av gangen – over lang tid. Drømmer du for eksempel om en lykkelig alderdom med god råd bør du begynne sparingen i dag.

– En god spareplan er en vinn-vinn situasjon: Du senker forbruket ditt, skaper en langsiktig gevinst, og står mye bedre rustet til å takle både renteøkninger, ødelagte vaskemaskiner og andre uforutsette situasjoner, forteller Sørensen.

Hopp ned fra gjerdet – flytt aksjefond før desember

Aksjesparekonto gjør det lettere å bytte, eie, kjøpe og selge aksjer og fond. Frem til 1. desember 2018 kan du flytte aksjefond og aksjer du har fra før inn på aksjesparekonto, uten å betale skatt. Endringen gjøres i nettbanken: www.hsb.no
Plasserings- og livsforsikringssjef Øyvind Sørensen

Fristen for å flytte aksjer og aksjefond fra et annet selskap til aksjesparekonto med de gunstige overgangsreglene er 1. desember i år. Mange tror de har frist til 31. desember, men selskapene trenger tid for å utføre den faktiske flyttingen av verdipapirene så derfor bør man ikke utsette flyttingen, forteller Plasserings- og livsforsikringssjef Øyvind Sørensen i Helgeland Sparebank.

Hva er en aksjesparekonto?
En aksjesparekonto er en konto for deg som vil spare i aksjer, aksjefond og egenkapitalbevis. Gevinst ved salg av aksjer og fond er skattefritt så lenge pengene står på aksjesparekontoen. Skatt blir det først når du tar ut et beløp som er større enn det du har kjøpt aksjefond og aksjer for.

Fordelen med aksjesparekonto er blant annet at du kan utsette gevinstbeskatningen på fondene og aksjene dine. Tar du ut alt som står på aksjesparekontoen så må du selvsagt betale skatt, forklarer Sørensen.

Start sparing
Sparing i fond er å plassere penger i aksjemarkedet for å få en god avkasting ved langsiktig sparing. Det er en form for sparing som innebærer litt mer risiko, men som også gir større muligheter for gevinst.

Stadig flere benytter seg av ordningen, og de som har vært så smarte at de allerede har startet en slik sparing må huske å flytte verdipapirene nå til en aksjesparekonto, hvis ikke vil vi ikke kunne hjelpe deg med å få de gunstige betingelsene som er nå, forklarer Sørensen.

Det er nemlig slik at hvis du flytter aksjefond og aksjer inn på en aksjesparekonto etter fristen så må du betale skatt på gevinsten. Har du fond eller aksjer som har et urealisert tap så bør disse ikke flyttes på aksjesparekonto. Da vil du i så fall kunne minste skattefradraget på tapet. Du kan lese mer om aksjesparekonto på hjemmesiden vår. Endringen gjøres enkelt i nettbanken på www.hsb.no. Gå til «Alle tjenester», «Fondshandelsløsning», «Flytt/opprett ASK», og følg instruksjonene.

Sitt i ro i båten når aksjemarkedet faller

Har du en langsiktig spareavtale, kan det være ekstra smart å sitte i ro i båten når fondsmarkedet faller. Det blir lønnsomt over tid. Du kan si at det er salg i aksjemarkedet: Det er nå du får mest igjen for pengene.

Dette sier Øyvind Sørensen, Plasserings- og livsforsikringssjef i Helgeland Sparebank. Lokalbanken gir råd til sine kunder, der det gjennomgående rådet nettopp er å tenke langsiktig.

Sitt i ro i båten
Du har sikkert hørt uttrykket «å sitte i ro i båten». Å etterleve dette utsagnet kan være lønnsomt når det gjelder fondssparing. Det er fort gjort å glemme spareplanen sin når forståsegpåere og krigstypene i avisene skriker SELG! Alle som har spart i aksjefond i en lengre periode har kjent på ubehaget når det ser ut til at verdiene svinner hen, men det er da det er viktig å tenke på hva som var den opprinnelige tanken med sparingen. Når markedet faller så får man for øvrig mer «valuta for pengene». Aksjer blir billigere, og hvem liker ikke å handle på salg? Har du en spareavtale så ordner dette seg selv.

Vårt generelle tips er å finne et eller flere fond som har forventede verdisvingninger og forventet avkastning som er akseptable for deg. Spar i disse, helst kjøp gradvis gjennom en spareavtale, da reduserer du sjansen for å kjøpe når aksjemarkedet er på topp. Sitt lenge, og selg deg ut gradvis.

Kvinner smartere enn menn
En undersøkelse fra USA viser den gjennomsnittlige fondsspareren sitter igjen med mindre årlig avkastning enn aksjemarkedet for øvrig. En del av den manglende avkastningen skyldes at man «hopper» inn og ut av aksjemarkedet.

– Vi pleier å si at damer er smartere enn menn i den forstand at de ofte er mer langsiktige i sin tenkning når det gjelder fondssparing. Kvinner har nemlig en høyere avkastning på sin sparing enn menn. Man antar at dette skyldes at kvinner holder seg til spareplanen, mens menn har en tendens til å bli utålmodige og bytte fond underveis i sparingen.