Lokalbanken åpner for PSD2 og Open Banking

Snart kan du administrere alle kontoene dine i én nettbankløsning – helt enkelt!

– I Helgeland Sparebank ønsker vi å tilby de beste løsningene for våre kunder. Vi er allerede på ballen og ser fram til å se bransjen vokse og utvikle seg som følge av det nye direktivet, forteller Brian Mora Eskildsen. Han er forretningsutvikler i digitale kanaler i Helgeland Sparebank, og jobber med å gjøre bankens systemer klare for deling av såkalt bankdata.

PSD2 i Helgeland Sparebank
Leder for forretningsutvikling i Helgeland Sparebank Øyvind Karlsen og forretningsutvikler i digitale kanaler Brian Mora Eskildsen ser fram til å utvikle nye, innovative bankløsninger gjennom PSD2 og Open Banking.

Åpner for flere utviklere

Denne typen deling av data og tjenester innen bank omtales ofte som Open Banking. Målet med Open Banking og PSD2 er å skape sikrere tekniske betalingsløsninger, øke forbrukerbeskyttelse, samt å gi brukerne større valgfrihet gjennom innovasjon og økt konkurranse.

– Dette gjør vi ved å åpne våre APIer slik at en tredjepart kan få tilgang til bankdata og dermed utvikle ny programvare og digitale løsninger for banktjenester, forteller Eskildsen, og fortsetter:

– I tillegg må selvfølgelig også kunde gi sitt samtykke til at en tredjepart kan få tilgang til deres data. Det er dermed viktig at kunden også selv gjør en vurdering av hvem en deler sine data med, og hva de vil bli brukt til.

Bedre oversikt i nettbank

Med PSD2 og Open Banking vil det bli mulig å utføre betalinger fra kontoer i andre banker. Du vil dermed få en mye bedre oversikt over din økonomi, fordi du kan samle alle kontoene dine på ett sted – i Helgeland Sparebank.

– Dette kan være en gamechanger innen bank, og det vil garantert gi kundene våre et mye bedre tilbud og større valgfrihet på sikt, forteller direktør for Forretningsutvikling i Helgeland Sparebank, Øyvind Karlsen.

I løpet av september 2019 vil de største endringene implementeres. Da vil du som kunde kunne se kontoer og transaksjoner fra andre banker i nett- og mobilbanken til Helgeland Sparebank – dersom du har gitt samtykke til det.

 

Sikkerhet først

Det er strenge krav for å få tilgang til bankdata – en tredjepart som ønsker tilgang skal være godkjent av tilsynsmyndighet i landet de opererer fra. I Norge er det Finanstilsynet som gir slik godkjenning.

Som kunde må du selvfølgelig gi ditt samtykke til at din informasjon skal deles, og du kan når som helst trekke tilbake et slikt samtykke: Enten i nettbanken din i Helgeland Sparebank eller ved å kontakte tredjepart direkte.

Fremtidens betaling – helt uten kort

– En av de største fordelene med wearables er at det gjør betaling så mye enklere. En av de største utfordringene er at det tar tid å implementere ny teknologi.

Det forteller Mette Lise Engø, som jobber i Evry Norge. Hun har siden august 2018 vært med som pilottester av wearables. Sammen med oss har hun de siste månedene sett på fordeler, ulemper og muligheter med den nye betalingsløsningen. Her er hennes tanker om wearables, kontaktløs betaling og fremtidens betalingsløsninger.

– Den største fordelen med mikrokort og wearables er at det gjør betaling effektivt og enkelt, forteller pilottester Mette-Lise Engø.

Hva er wearables?

– Kort fortalt er wearables, i denne settingen, teknologiske mikrokort som kan bæres på kroppen. Den fungerer som et kontaktløst bankkort som ikke trenger settes inn i bankterminalen når du betaler. Lengre fortalt bygger det på samme teknologi som et kontaktløst bankkort – i den forstand at det er en passiv NFC-enhet. NFC, Near Field Communication, er en spesialisert subform av High-Frequency Radio-Frequency Identification (HF RFID). Som navnet tilsier, tillater NFC kommunikasjon mellom to enheter – eksempelvis kort og bankterminal. Det som gjør NFC så smart i betalingssammenheng, er at det nyttiggjør en tydelig begrensning i teknologien: NFC-enheter, som kort og terminal, kan kun kommunisere over en kort distanse. Det betyr at noen med kriminelle intensjoner må komme veldig nær deg og din wearables for å kunne utnytte enheten.

Kontaktløs betaling gjør det mulig å betale uten å sette bankkortet inn i betalingsterminalen – med wearables trenger du ikke kortet heller.

Teknologien i wearables er ikke noe nytt, og NFC brukes i dag til ulike formål; adgangskort, hotellromnøkler, betaling med smartphone eller smartklokke og kontaktløs betaling med bankkort.

Visste du forresten at også passet ditt inneholder en chip som kan leses ved bruk av NFC?

 

I Sverige har flere tusen svensker fått implantert en NFC-chip i hånden som adgangskort. I fremtiden kan dette strømlinjeformes slik at du blant annet kan betale kollektivtransport og få adgang til jobb med kun et implantat i hånden. Når det er sagt er det en del som må på plass før dét blir en mulighet. Men, likevel –  en spennende tanke!

Helt enkelt

Den største fordelen med mikrokort og wearables er at det gjør betaling effektivt og enkelt.

I dag har jeg plassert mikrokortet i en liten silikonlomme som jeg har festet på klokken min. Så lenge klokken er på har jeg kortet med meg. Normalt ville bankkortet ligget i lommeboka som ligger nederst i veska eller i bukselommen. På farten er det ikke uvanlig at jeg sjekker både en og to ganger at jeg har lommeboka med og at den er der den skal være. Med wearables opplever jeg at denne usikkerheten forsvinner. Sett dette i sammenheng med at man kun trenger å tappe hånden mot terminalen, er det ingen tvil om at det er brukervennlig.

Min wearable er festet på klokka. I stedet for å lete febrilsk etter pengeboka, er det bare å brette opp ermet og betale på stedet. Veldig beleilig!

Jeg merker at det er spesielt enkelt når jeg er på reise, og når jeg er på større arrangement – festivaler, for eksempel. Jeg kan ikke si nok mange ganger hvor enkelt og beleilig det har vært å ha wearables med seg på reisefot.

En annen fordel er at mikrokortet er vanntett. Det betyr at du for eksempel ikke må gå å  hente lommeboka for å betale lunsjen under bassengbesøket.

Kjent teknologi i ny drakt

Fordelen med mikrokort er at det benytter eksisterende teknologi som i dag er akseptert og benyttet av allmennheten. Det gjør at vi som brukere ikke må gjøre så mange endringer på en gang for å ta i bruk wearables. Det gjør oss med andre ord litt mindre skeptiske til den nye teknologien.

Wearables er vanntett. Det betyr at du for eksempel ikke trenger lommeboka for å betale lunsjen under bassengbesøket. Foto: EVRY.

Som annen teknologi, er mikrokortet en del av et teknologisk hierarki hvor ulike deler er avhengige av hverandre og må gjensidig tilpasses for å maksimere bruksverdien av produktet. Per i dag opplever jeg bankterminaler som en begrensning og derav ulempe – ikke alle terminaler har åpnet for kontaktløse transaksjoner. Dette er heldigvis noe som skal endres på, og jeg ser frem til å kunne bruke mikrokortet der jeg handler mest: på matvarebutikken.

__________________________________________________

Mette Lise Engø jobber i Evry Norge, og har siden august 2018 vært med som pilottester av wearables. Sammen med oss har hun de siste månedene sett på fordeler, ulemper og muligheter med den nye betalingsløsningen.

Helgeland Sparebank er én av tre banker i Norge som har vært med å pilotteste den nye betalingsløsningen, og vi vil være en av de første bankene som tilbyr wearables til våre kunder.

Les mer om wearables her:

Tre grunner til å prøve wearables – Julie forteller om sitt første møte med wearables.

«Jeg er i hvert fall optimistisk» – Mette-Lises første blogginnlegg om wearables.

Tre grunner til å prøve wearables

Pilottester Julie har brukt vår nye betalingsløsning wearables i en måned og konkluderer med at det er tre grunner til at hun digger den. Her er hennes synspunkter:
Julie Vangen Aas fra Mosjøen er en av våre pilottestere av wearables.

Etter litt over en måned med wearables, er det på tide med en liten tilbakemelding på den nye betalingsløsningen – både positivt og negativt.

I løpet av testperioden har jeg hatt min wearable festet til klokka. Den bruker jeg hver eneste dag, og det er ingen fare for at den blir lagt igjen hjemme, i jakkelomma eller at den havner i kaoset på bunnen av veska mi.

Jeg kan begynne med å si at søren så lettvint det er… så lenge bankterminalen aksepterer den!

Tre grunner til å digge wearables:

  • Kjapt. Du legger bare håndleddet, hodet, foten eller det stedet du har festet wearables til, på bankterminalen. Har du dekning på konto er kjøpet godkjent etter ett sekund.
  • Trygt. Det er lagt inn sikkerhetsfunksjoner slik at om du mister den, kan ingen rane deg for penger. I hvert fall ikke for høyere beløp enn 200 kr. Da må du taste PIN-kode, som heldigvis er den samme som du har på ditt vanlige visakort.
  • Lettvint. Jeg trenger ikke lete etter bankkortet, som ofte ligger på nye, skjulte steder. Det har også vært en lifesaver når jeg er på butikken for å handle “et par ting”, og ender opp med begge hendene fulle, og rett og slett ikke har flere ledige hender til å finne frem visakortet.

Men, likevel: For at wearables skal få utnyttet sitt fulle potensiale, må flere butikker oppdatere bankterminalene sine. Wearables er både kjapt, trygt og så enkelt, men om ikke bankterminalen godtar det, er du like langt.

Min wearable er festet på klokka. I stedet for å lete febrilsk etter pengeboka, er det bare å brette opp ermet og betale på stedet. Veldig beleilig!

Tidlige utfordringer
Fordi wearables er så nytt, ble min utfordring at flere bankterminaler ikke aksepterer wearables her i Sandnessjøen. Dette vil selvfølgelig bli bedre med tida – i Trondheim var det for eksempel ikke en eneste butikk som ikke aksepterte kontaktløs betaling.

Kontaktløs betaling gjør det mulig å betale uten å sette bankkortet inn i betalingsterminalen – med wearables trenger du ikke kortet heller.

Vi må også snakke om det estetiske. Jeg har testet wearables med et sort gummiarmbånd, og en sort gummilomme som man kan festes i hva som helst. Jeg tør å påstå at ingen av disse matcher den gullbelagte klokkelenka mi. Forhåpentligvis blir de noe mindre etterhvert, slik at den blir mest mulig skjult på håndleddet.

Men, som med de fleste nye teknologiske duppeditter, fokuserer vi i starten på funksjonalitet. Jeg syntes heller ikke mobiltelefonene var særlig flatterende for 20 år siden, mens de i dag er tynne og lekre med glansede overflater.

Alt i alt har jeg vært fornøyd med den lille chippen jeg har gått rundt med i flere uker. Den gjør faktisk hverdagen bittelitt lettere, og det er vel hele poenget?

Julie Vangen Aas

Les Julies tidlige tanker om wearables


Kontaktløs betaling – helt enkelt
Nyere bankkort er utstyrt med en NFC-brikke som gjør det mulig å betale i butikken bare ved å holde kortet opp mot bankterminalen. Wearables er en spennende videreutvikling innen kontaktløs betaling, hvor du ikke en gang trenger bankkortet. En wearable består av en liten NFC-brikke som du kan sette på klokka di, eller ha i et armbånd. Målet er sømløs og rask betaling – helt enkelt. 

Les mer om wearables